# Optimum - recenze 2020
> V naší recenzi fondu Optimum od České spořitelny se dozvíte vše podstatné o jeho výkonnosti, poplatcích či investičním horizontu. Pojďme na to!
- URL: https://www.fondik.cz/clanky/optimum-recenze
- Rubrika: Kde investovat
- Autor: redakce Fondik.cz
- Publikováno: 2021-01-08
- Aktualizováno: 2022-06-09

---

## **Důvěryhodnost České spořitelny**

![5 hvězdiček z 5, kterými jsme v recenzi fondu Optimum ohodnotili důvěryhodnost České spořitelny.](https://cdn.prod.website-files.com/593538293b82d736ece07638/5e8ed39359bf2f6a833feec7_pe%CC%8Ct.jpg)

Česká spořitelna je největší česká banka, která patří k silné rakouské skupině Erste Group s téměř dvousetletou tradicí a je **pod dohledem České národní banky**. Na banku se můžete spolehnout nejen díky dlouhé historii, ale také díky její transparentnosti - do veškerých důležitých dokumentů, jako jsou smlouvy, sazebníky, produktové podmínky či statistiky, můžete nahlédnout přímo na [webových stránkách banky](https://www.csas.cz/). V samotném fondu Optimum je pak investováno 12 miliard korun, což svědčí o velké důvěře mnoha investorů.

**Důvěryhodnost hodnotíme**: 10/10

## **Historické zhodnocení**

![2 hvězdičky z 5, kterými jsme ohodnotili historickou výkonnost fondu Optimum od České spořitelny.](https://cdn.prod.website-files.com/593538293b82d736ece07638/5e94a0b42616fd09bbe72ad8_2.jpg)

Historické zhodnocení je údaj, který vám řekne, jak se podílovému fondu dařilo v předchozích letech a poskytne vám tak přibližnou představu, jaký roční výnos byste od něj mohli nadále očekávat. Rozhodně ho ale nelze brát jako stoprocentní záruku budoucího zhodnocení. Optimum funguje od roku 2015 a jeho historické zhodnocení za celou dobu existence fondu dosahuje pouhých **0,33 %**. Za poslední 3 roky je to pak v průměru dokonce **-0,05 %** za rok.

Musíme ale také podotknout, že toto číslo je způsobeno propadem za poslední rok, na který mělo výrazný vliv rozšíření covid-19 a s ním spojená krize. Hodnota akcií, do kterých fond také investuje, se kvůli ní propadla o třetinu. Přitom ještě před pandemií coronaviru se roční zhodnocení pohybovalo převážně v kladných číslech, jak můžete vidět tady:

- 2016: **0,96 %**
- 2017: **2,38 %**
- 2018: **-3,51 %**
- 2019: **7 %**

**Historické zhodnocení hodnotíme**: 4/10

## **Poplatky**

![2 hvězdičky z 5, kterými jsme ohodnotili poplatky fondu Optimum. Vstupní poplatek je 1 %, správcovský pak 0,7 % ročně.](https://cdn.prod.website-files.com/593538293b82d736ece07638/5e94a0b42616fd09bbe72ad8_2.jpg)

Společnost, která podílový fond spravuje, si může za své služby účtovat hned několik různých poplatků. Česká spořitelna vyžaduje u svého produktu Optimum dva základní poplatky:

- **vstupní poplatek**: 1 % z počáteční investice, platíte ho jednorázově při vstupu do podílového fondu
- **správcovský poplate**k: 0,7 % p.a. z investované částky, platíte ho za každý rok, po který vaše investice ve fondu trvá

Poplatky je nutné hodnotit v poměru k historickému zhodnocení. Především pak věnujte pozornost poplatku správcovskému, který má přímý vliv na roční výnos. Vzhledem k tomu, že historické zhodnocení bez zahrnutých poplatků nedosahuje ani 1 % ročně, je každoroční správcovský poplatek ve výši 0,7 % velmi vysoký.

**Poplatky hodnotíme**: 4/10

## **Minimální výše investice**

![5 hvězdiček z 5, kterými jsme ohodnotili minimální vstupní investici fondu Optimum. Ta činí 300 Kč.](https://cdn.prod.website-files.com/593538293b82d736ece07638/5e8ed39359bf2f6a833feec7_pe%CC%8Ct.jpg)

Do fondu Optimum můžete investovat už **od 300 Kč**. Je tím pádem přístupný i pro opatrné nebo začínající investory, kteří nechtějí investovat vysoké částky do zatím neprobádaného fondu, který navíc momentálně nemá zrovna optimální výkonnost.

**Minimální výši investice hodnotíme**: 10/10

## **Závěr**

![3,5 hvězdičky z 5, které od nás dostal fond Optimum od České spořitelny v celkovém shrnutí.](https://cdn.prod.website-files.com/593538293b82d736ece07638/5e8ed5801014dc1a29411014_3%20a%20pu%CC%8Al.jpg)

Výhody tohoto podílového fondu spočívají v podmínkách přijatelných i pro začínající investory a ve stabilní společnosti, která za ním stojí. Historické zhodnocení ani vysoké poplatky však momentálně nenasvědčují tomu, že byste s fondem Optimum došli k zajímavému výnosu.

**Závěrečné hodnocení v číslech**: 7/10

## **Co byste měli vědět o fondu Optimum?**

Důležitá čísla týkající se fondu už znáte, co dalšího byste o něm ale měli vědět?

## **Do čeho Optimum investuje?**

Optimum je **smíšený fond**, kombinuje tedy investice do akcií, dluhopisů, cizích fondů a nástrojů peněžního trhu. Největší část investic však tvoří dluhopisy a jiné smíšené fondy.

## **Jak moc rizikový je fond Optimum?**

Podílových fondů najdete na trhu spoustu a každý z nich přináší jinou míru rizika. Rizikovost fondu se pro přehlednost vyjadřuje číselně na stupnici od 1 do 7 (od nejméně rizikového po velmi rizikový). Protože je Optimum smíšený fond, může být riziko jeho investic rozložené a tím pádem nižší. Fond je tedy z hlediska rizikovosti označen **číslem 3**.

## **Doporučený investiční horizont**

Investiční horizont označuje dobu, na kterou je doporučeno do daného podílového fondu investovat, abyste dosáhli uspokojivého výnosu. Fond Optimum může mírně kolísat, proto je doporučený investiční horizont stanoven na **3 roky a více**.

## **Jak investovat do fondu Optimum?**

Je to snadné. Stačí si u České spořitelny otevřít účet a přímo na [pobočce](https://www.csas.cz/cs/pobocky-a-bankomaty) nebo v internetovém bankovnictví George si poté zvolit, kolik peněz a do jakého podílového fondu chcete investovat. Vstupní investice pak bude převedena do fondu přímo z vašeho účtu a stáváte se investorem.