Cofidis půjčka – kompletní průvodce

Cofidis působí v České republice už více než 15 let a platí za jednoho z nejspolehlivějších nebankovních poskytovatelů půjček. My jsme se tedy podívali na jeho služby, prozkoumali smlouvy a shrnuli pro vás vše, co potřebujete o půjčce od Cofidis vědět.
Od redakce Fondik.cz
24/3/20

Kde se vzala firma Cofidis? Můžeme jí věřit?

Nebankovní společnost Cofidis u nás působí od roku 2004, vznikla ale už počátkem 80. let ve Francii. Původně se věnovala nákupům na splátky, po získání licence od České národní banky se ale stala poskytovatelem spotřebitelských úvěrů a jejich hlavním produktem se tak staly půjčky. Kromě bezproblémové minulosti je také důležité, že Cofidis nepoužívá rozhodčí doložky, které mohou vést až k exekucím. Případné spory s neplatiči řeší férovou soudní cestou.

Jako férovou hodnotí půjčku od Cofidis také organizace Člověk v tísni, která se dlouhodobě zabývá poradenstvím pro zadlužené osoby. Vytvořila takzvaný Index odpovědného úvěrování, podle kterého hodnotí půjčky poskytované v Česku. Cofidis se při poslední aktualizaci umístil v žebříčku odpovědných úvěrů na 3. místě z celkového počtu 43 a předběhl tak Home Credit i většinu bank.

Jak si Cofidis stojí oproti dalším nebankovním společnostem? Je nejvýhodnější?

Zda je Cofidis výhodnější než konkurenční společnosti můžeme zjistit porovnáním ročních úrokových sazeb a základních poplatků. Vybírali jsme jen z prověřených nebankovních společností, které se navíc věnují klasickým (nikoli krátkodobým) půjčkám:

Cofidis

  • úrok: od 4,49 % pokud žádáte s partnerem a od 5,49 % pokud žádáte sami
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: 0,5 až 1 % z předčasně splacené částky

Zonky

  • úrok: od 2,99 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: 2 % z vypůjčené částky
  • poplatek za předčasné splacení: není

Home Credit

  • úrok: od 9,88 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: není

Z hlediska minimálních úrokových sazeb je dlouhodobě nejvýhodnější půjčka od Zonky, z hlediska poplatků zase Home Credit. Cofidis stojí v pomyslném středu – nabízí jak přiměřené poplatky, tak dobrý úrok. Ten bude navíc ještě o 1 % nižší, pokud uvedete při žádosti o půjčku svého partnera jako spolužadatele.

Nechat si spočítat váš úrok a vyřídit Cofidis půjčku online můžete ZDE.

Jak si Cofidis stojí oproti bankám?

Minimální úroková sazba i poplatky u Cofidis odpovídají běžné nabídce českých bank. Uvedeme několik příkladů:

Komerční banka

  • úrok: od 3,8 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: 490 Kč
  • poplatek za předčasné splacení: není

Moneta

  • úrok: od 3,9 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: při sjednání online není, na pobočce 1 295 Kč
  • poplatek za předčasné splacení: 0,5 až 1 % z předčasně splacené částky

Equa bank

  • úrok: od 4,8 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: není

Česká spořitelna

  • úrok: od 4,9 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: 1 % z vypůjčené částky
  • poplatek za předčasné splacení: 0,5 až 1 % z předčasně splacené částky

ČSOB

  • úrok: od 4,9 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: není

Air Bank

  • úrok: od 6,9 % u půjček do 200 000 Kč a od 5,9 % nad 200 000 Kč
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: není

Jak je vidět, nabídkám českých bank dokáže Cofidis plně konkurovat. Za to nejdůležitější, a sice poskytnutí úvěru, u něj neplatíme vůbec nic, vytknout lze tedy jedině poplatek za předčasné splacení úvěru. Ten je však v běžné výši a účtují ho i některé banky.

Půjčí mi Cofidis? Jaká kritéria musím splňovat?

Základní kritéria pro to, abyste si mohli od Cofidis půjčit, jsou tato:

  • plnoletost
  • české nebo slovenské občanství
  • trvalý pobyt na území ČR
  • doložitelný příjem
  • žádný negativní záznam v registrech dlužníků.

Každá žádost je posuzována individuálně a půjčku mohou získat i studenti, podnikatelé, lidé v důchodu nebo na mateřské. Pro Cofidis i pro vás je důležité především to, abyste byli schopni půjčku splácet.

Kolik si můžu půjčit a na jak dlouho?

Je možné si půjčit 30 000 Kč až 1 000 000 Kč a splátky si rozložit do 12 až 108 měsíců. Díky širokému rozmezí pro dobu splácení si tak můžete nastavit splátky, které příliš nezasáhnou do vašeho měsíčního rozpočtu a zároveň vás nebudou tížit příliš dlouho.

Jaký úrok od Cofidis dostanu?

Cofidis nabízí dva druhy půjčky, které se od sebe liší minimálním úrokem – u půjčky pro jednotlivce začíná roční úroková sazba na 5,49 % a u půjčky pro partnery na 4,49 %. Jaký úrok získáte právě vy závisí na výši úvěru a době splatnosti, ale také na vaší bonitě. Maximální RPSN je 18,97 %.

Jak půjčku vyřídit? Jaké dokumenty jsou potřeba?

Půjčku je možné vyřídit online. Na webu Cofidis jednoduše vyplníte formulář, odešlete ho a počkáte na schválení. Po odeslání žádosti elektronicky podepíšete návrh smlouvy o poskytnutí úvěru a počkáte na konečné posouzení.

K podání žádosti o půjčku potřebujete tyto dokumenty:

  • občanský průkaz, u partnerské půjčky také občanský průkaz spolužadatele
  • druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, rodný list, cestovní pas, …)
  • potvrzení o výši příjmu
  • kopii nejnovějšího výpisu z vašeho bankovního účtu.

Jaké smlouvy budu při půjčce od Cofidis podepisovat a k čemu se zavazuji?

Smlouvu podepisujete jen jednu a její vzor je společně se sazebníkem k nahlédnutí přímo na stránkách společnosti. Podpisem smlouvy potvrzujete mimo jiné tyto věci:

  • první splátku uhradíte do 30 dnů ode dne čerpání úvěru a všechny další vždy nejpozději v určené datum
  • souhlasíte s prověřením vaší osoby v registrech dlužníků a dalších relevantních databázích
  • vy a váš spolužadatel přijímáte se smlouvou tytéž závazky vůči Cofidis

Souhlasíte s tím, že v případě prodlení vám budou účtovány tyto sankce:

  • proplacení účelně vynaložených nákladů (500 Kč za první upomínku při měsíčním zpoždění, 600 Kč za druhou upomínku a 1 500 Kč za vypovězení smlouvy ze strany Cofidis po tříměsíčním zpoždění)
  • smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky, se kterou jste v prodlení
  • úrok z prodlení v zákonné výši určené Českou národní bankou (momentálně 8 %)

Za jak dlouho mi přijdou peníze?

Peníze vám Cofidis odesílá ihned po schválení půjčky, obdržíte je na svůj bankovní účet tedy nejpozději následující den.

Jak budu peníze splácet?

Splátky můžete hradit buď bankovním převodem, složenkou nebo v rámci inkasa. Jakým způsobem budete splátky hradit je zcela na vás, stěžejní je ale je vždy poslat na správný bankovní účet (35-3706560257/0100) a se správným variabilním symbolem (číslo vaší smlouvy).

Co když najednou nemůžu splácet? Jak Cofidis vymáhá závazky?

Pokud nastane nečekaná událost, která vám zabrání řádně uhradit měsíční splátku, měli byste okamžitě společnost Cofidis kontaktovat a snažit se s ní domluvit na řešení situace. Může vám například navrhnout odklad nebo snížení splátky. Když ale budete dělat mrtvého brouka, čekají vás sankce zmíněné výše a případně vymáhání vašeho dluhu soudní cestou.

Jak funguje zákaznická podpora Cofidis?

Zákaznickou podporu lze kontaktovat hned několika různými způsoby:

  • přímo na webu prostřednictvím formuláře
  • na e-mailové adrese informace@cofidis.cz
  • na telefonní lince 810 700 810 (od 8:00 do 20:00 ve všední dny, od 8:00 do 14:00 v sobotu)
  • prostřednictvím online chatu, který najdete na webu v pravém dolním rohu.

Odpovědi na e-mail či formulář se dočkáte většinou během 1 až 2 dnů. Mnohem rychlejší je zavolat na zákaznickou linku, kde probíhá spojení s operátorem okamžitě, anebo využít online chat, kde získáte odpověď během několika minut. Zaměstnanci zákaznické podpory jsou dobře informovaní a ať už zvolíte jakýkoliv způsob komunikace, určitě vám pomohou.

Výhody a nevýhody půjčky od Cofidis

Půjčka od Cofidis má spoustu výhod, lze ale najít i pár záporů. Pojďme si je tedy shrnout:

+ žádný poplatek za poskytnutí půjčky

+ rychlé sjednání z pohodlí domova

+ férové podmínky

+ možnost sjednat si půjčku společně s partnerem za výhodnější úrok

+ kvalitní zákaznická podpora

+ není vyžadováno ručení majetkem

stačí jediný negativní záznam v registrech, abyste byli odmítnuti

poplatek za předčasné splacení půjčky

půjčka pouze pro osoby s českým nebo slovenským občanstvím

Závěr

U nebankovních půjček je nutné věnovat obzvlášť velkou pozornost tomu, co podepisujete. Půjčku od Cofidis však lze považovat za férový produkt s jasně stanovenými podmínkami a poplatky. Jedná se navíc o stabilní, dlouhodobě bezproblémovou společnost, která si zakládá na zodpovědném úvěrování a dokáže tak konkurovat i většině českých bank.