Home Credit půjčka – vše, co potřebujete vědět

Nebankovní společnost Home Credit u nás funguje už od 90. let a za tu dobu prošla velkým vývojem. My jsme se podrobně podívali nejen na její minulost, ale především také na kvalitu jejích současných služeb. V článku tedy najdete všechny důležité informace, které byste měli vědět, než si u Home Credit půjčíte.
Od redakce Fondik.cz
24/3/20

Kde se vzala firma Home Credit? Můžeme jí věřit?

Home Credit vzniknul už v roce 1997 a je součástí mezinárodní finanční skupiny PPF, kterou vlastní podnikatel Petr Kellner. Zároveň stojí například za oblíbenou bankou Air Bank nebo za projektem Zonky. V minulosti však čelila společnost kritice za svůj přístup k neplatičům, protože využívala rozhodčí doložky, které mohou vést až k exekucím. Od roku 2012, kdy proběhla v této oblasti řada zásadních změn, se však Home Credit naopak řadí k odpovědným institucím.

Jeho spolehlivost potvrdila i Česká národní banka, když mu před 2 lety udělila licenci pro poskytování spotřebitelských úvěrů. Chválí ho také organizace Člověk v tísni, která se dlouhodobě zabývá poradenstvím v oblasti půjček. V rámci jejího Indexu odpovědného úvěrování, ve kterém hodnotí férovost půjček poskytovaných českými společnostmi a vytváří jejich žebříček, se Home Credit naposledy umístil na 4. místě z celkových 43.

Jak si Home Credit stojí oproti dalším nebankovním společnostem? Je nejvýhodnější?

Na tuto otázku lze odpovědět porovnáním ročních úrokových sazeb a základních poplatků (v porovnání uvádíme jen prověřené nebankovní společnosti, které se navíc věnují klasickým, nikoli krátkodobým půjčkám):

Home Credit

  • úrok: od 9,88 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: není

Zonky

  • úrok: od 2,99 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: 2 % z vypůjčené částky
  • poplatek za předčasné splacení: není

Cofidis

  • úrok: od 4,49 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: 0,5 až 1 % z předčasně splacené částky

Jak je vidět, Home Credit má s přehledem nejvyšší úrokovou sazbu. Na rozdíl od vybraných konkurentů ale neúčtuje žádné poplatky za ty nejdůležitější úkony. Z hlediska úrokových sazeb je dlouhodobě nejvýhodnější půjčka od Zonky.

Vyřídit půjčku od Home Creditu rychle a online můžete ZDE.

Jak si Home Credit stojí oproti bankám?

Oproti bankám má Home Credit vyšší minimální úrokovou sazbu, to je ale dáno tím, že u něj na půjčku dosáhnou často i lidé, kterým banky úvěr neposkytnou. Home Credit se tak vystavuje o něco vyššímu riziku, které promítá právě ve výši úroku. Na druhou stranu si ale neúčtuje žádné poplatky za sjednání, vedení ani předčasné splacení půjčky. Jak jsou na tom banky? Uvedeme několik příkladů:

Komerční banka

  • úrok: od 3,8 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: 490 Kč 
  • poplatek za předčasné splacení: není

Air Bank

  • úrok: od 6,9 % u půjček do 200 000 Kč a od 5,9 % nad 200 000 Kč
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: není

Equa bank

  • úrok: od 4,8 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: není

Česká spořitelna

  • úrok: od 4,9 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: 1 % z vypůjčené částky
  • poplatek za předčasné splacení: 0,5 až 1 % z předčasně splacené částky

ČSOB

  • úrok: od 4,9 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: není
  • poplatek za předčasné splacení: není

Moneta

  • úrok: od 3,9 %
  • poplatek za poskytnutí úvěru: při sjednání online není, na pobočce 1 295 Kč
  • poplatek za předčasné splacení: 0,5 až 1 % z předčasně splacené částky

Z hlediska úroků i poplatků jsou půjčky od Equa bank, Air Bank nebo ČSOB výhodnější než od společnosti Home Credit. Ta ale může konkurovat například bankám Moneta, Česká spořitelna nebo Komerční banka z hlediska poplatků.

Půjčí mi Home Credit? Jaká kritéria musím splňovat?

Základní kritéria jsou tato:

  • plnoletost
  • trvalý pobyt na území ČR
  • stálý doložitelný příjem
  • dobrá platební morálka v minulosti (ta je ověřitelná v registrech dlužníků).

Každá žádost o půjčku je ale posuzována individuálně a pro Home Credit i pro vás je důležité, abyste byli schopni půjčku splácet. Společnost tak může například odmítnout žadatele, který sice má stálý příjem, vzhledem k výši půjčky a splátek je ale příliš nízký.

Kolik si můžu půjčit a na jak dlouho?

S Home Credit si můžete půjčit od 10 000 Kč do 250 000 Kč. Splátky je pak možné rozložit na 3 až 79 měsíců. Předčasné splacení je zdarma a výhodou je, že i po splacení půjčka nadále trvá plánovanou dobu, během které můžete splacené peníze v případě potřeby znovu čerpat.

Jaký úrok od Home Credit dostanu?

Úroková sazba u Home Credit začíná na 9,88 % ročně a maximální RPSN je 34,33 %. Jak vysokou úrokovou sazbu získáte právě vy záleží na mnoha faktorech, jako jsou výše vypůjčené částky a splátek, vaše finanční situace nebo záznamy v registrech.

Jak půjčku vyřídit? Jaké dokumenty jsou potřeba?

Půjčku lze vyřídit telefonicky na lince 800 900 690 nebo jednoduše online. Při sjednání po internetu stačí na webu společnosti vyplnit formulář, odeslat ho a počkat na schválení. To většinou proběhne během několika minut, maximálně hodin. Podpis smlouvy probíhá elektronicky. V každém případě budete potřebovat následující dokumenty:

  • občanský průkaz nebo průkaz o povolení k trvalému pobytu, pokud nejste občan ČR
  • druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, rodný list, cestovní pas, …)
  • potvrzení o výši příjmu, případně jiný relevantní doklad o vašich příjmech

Jaké smlouvy budu při půjčce od Home Credit podepisovat a k čemu se zavazuji?

Smlouvu podepisujete jen jednu a její vzor je veřejně k nahlédnutí zde. Najdete v ní všechny důležité podmínky, částky a data. Podrobnější informace jsou pak uvedeny v tomto dokumentu a sazebník najdete tady. Podpisem smlouvy potvrzujete mimo jiné tyto věci:

  • souhlasíte s úhradou splátek vždy do 20. dne v měsíci a vždy minimálně v takové výši, na které jste se s Home Credit dohodli
  • souhlasíte s prověřením vaší osoby v registrech dlužníků
  • disponujete dostatečnými finančními zdroji na splácení půjčky
  • informovali jste o půjčce svého manžela/manželku a dostali jeho/její souhlas

Souhlasíte s tím, že v případě prodlení vám mohou být účtovány náklady účelně vynaložené na vymáhání a také tyto sankce:

  • smluvní pokuta ve výši 500 Kč
  • pokuta po zesplatnění ve výši 10 % z nesplacené jistiny a úroků
  • úrok z prodlení v zákonné výši určené Českou národní bankou (momentálně 8 %)

Za jak dlouho mi přijdou peníze?

Peníze obdržíte do 24 hodin od podpisu smlouvy na váš bankovní účet.

Jak budu peníze splácet?

Splátky budete odesílat buď ze svého bankovního účtu, složenkami nebo přes terminál Sazky. Nejjednodušší je nastavit si na svém účtu trvalý příkaz, abyste měli jistotu, že splátka každý měsíc včas odejde. Jakým způsobem budete splátky hradit je zcela na vás, stěžejní je ale je vždy poslat na správný bankovní účet (2011000005/6000) a se správným variabilním symbolem (číslo vaší smlouvy).

Co když najednou nemůžu splácet? Jak Home Credit vymáhá závazky?

Pokud se stane nějaká nečekaná událost a vy zjistíte, že nadcházející splátku nejste schopni zaplatit, můžete si ji jednorázově odložit na další měsíc. Podmínkou je zažádat o odklad ještě před datem splatnosti a mít řádně zaplaceny alespoň 3 předchozí splátky. Tato služba stojí 199 Kč.

Když možnost odkladu nevyužijete a dostanete se do prodlení, Home Credit vám může účtovat sankce zmíněné výše a případně vám půjčku zesplatní. Zesplatnění znamená, že je ukončena smlouva o úvěru a vy musíte vrátit celou nesplacenou částku i s úroky. Pokud nebudete spolupracovat, společnost ji po vás začne vymáhat soudní cestou. K zesplatnění může dojít v těchto případech:

  • dlužíte firmě Home Credit 2 a více splátek
  • neplatíte splátky už déle než 3 měsíce

Jak funguje zákaznická podpora Home Credit?

Zákaznická linka je dostupná v pracovní dny, a to od 8:00 do 18:00 na číslech 727 618 618 a 542 100 100. Spojení je velmi rychlé a operátoři dobře informovaní, v hovoru se tedy dozvíte vše, co potřebujete. Můžete také zaslat svůj dotaz na e-mailovou adresu info@homecredit.cz, v tomto případě však budete na odpověď čekat 1 až 2 dny.

Pohodlným prostředkem ke spojení se zákaznickou podporou je pak online chat, který najdete v pravém dolním rohu webu. Funguje stejně jako infolinka, tedy v pracovní dny mezi 8:00 a 18:00, a slouží k písemné konverzaci s některým ze zaměstnanců zákaznické podpory, který vám zde okamžitě odpovídá.

Výhody a nevýhody půjčky od Home Credit

Půjčka od Home Credit má bezesporu spoustu plusů, najde se ale i pár nevýhod. Pojďme si je tedy shrnout:

+ žádné poplatky za poskytnutí ani předčasné splacení půjčky

+ rychlé sjednání z pohodlí domova

+ férové podmínky

+ pohotová a nápomocná zákaznická podpora

+ není vyžadováno ručení majetkem

+ půjčit si mohou i cizinci s trvalým pobytem v ČR

vysoký úrok

pokud nemáte pravidelný příjem, na půjčku pravděpodobně nedosáhnete

Závěr

Ačkoli většinou doporučujeme se nebankovním společnostem spíše vyhnout, protože jsou mnohdy nestabilní a netransparentní, Home Credit může být jakožto stálice na trhu s půjčkami považována za rovnocenného „soupeře“ bank. Těm dokáže konkurovat (a možná je i překonat) také svými férovými podmínkami a poplatky, dobrou péčí o klienty a rychlostí vyřízení půjčky. Vytknout ale musíme poměrně vysoký úrok.