Podílové fondy České spořitelny

Chcete zhodnotit vaše peníze pomocí podílových fondů a přemýšlíte, jestli se vyplatí investovat do fondů od České spořitelny? V dnešním článku vám je podrobně představíme. Podíváme se na jejich historické výnosy, poplatky i na to, do čeho investují.
Logo Fondik.cz
Od redakce Fondik.cz
Kategorie:
Podílové fondy České spořitelny
5/9/2018

Jaké jsou nejoblíbenější fondy České spořitelny? 

Česká spořitelna spravuje hned několik desítek podílových fondů a tohle jsou ty nejznámější z nich:

  • Sporotrend - dynamický fond zaměřený na trhy rozvíjejících se ekonomik střední a východní Evropy
  • Sporobond - nízkorizikový fond, který investuje do státních a korporátních dluhopisů
  • Top Stocks - příležitost pro zkušenější investory, která vám umožní investovat do celosvětově známých firem
  • Optimum - moderní fond s diverzifikovaným portfoliem a vyváženým rizikem
  • Sporoinvest - konzervativní, přesto poměrně výkonný fond zaměřený na krátkodobé investice

A teď se s námi pojďte podívat na jejich nejdůležitější parametry.

FONDÍK DOPORUČUJE: INVESTUJTE NA FONDEE

Důvěryhodnost fondů České spořitelny

Při investování je nutné vybrat si spolehlivou společnost, které své finance svěříte. Česká spořitelna je jakožto největší česká banka zcela důvěryhodným partnerem. Na její činnost dohlíží Česká národní banka a zároveň patří k rakouské skupině Erste Group, která má za sebou téměř dvousetletou historii. Kromě toho se můžete na Českou spořitelnu spolehnout i díky její transparentnosti. Do všech důležitých dokumentů, jako jsou smlouvy, sazebníky či produktové podmínky, můžete nahlédnout přímo na webových stránkách banky.

Historické zhodnocení a poplatky u fondů České spořitelny 

Historické zhodnocení sice není zárukou budoucích výnosů, poskytne vám ale přibližnou představu o tom, co od něj můžete v budoucnu čekat. V poměru k historickému zhodnocení také můžete posoudit, zda jsou poplatky za správu fondu přiměřené. Jak jsou na tom tedy fondy České spořitelny?

Sporotrend

Fond byl založen roku 1998 a od té doby dosáhlo jeho historické zhodnocení pouhých 0,02 % ročně. V předchozích letech byly jeho výnosy navíc velmi kolísavé: 

  • 14,09 % za rok 2019
  • -12,69 % za rok 2018
  • 13,03 % za rok 2017
  • 15,26 % za rok 2016
  • -3,50 % za rok 2015

Vstupní poplatek jsou pak 3 % z počáteční investice a každoroční správcovský poplatek je ve výši 2 %. Poplatky jsou u České spořitelny již zahrnuty v historickém zhodnocení. To u fondu Sporotrend momentálně dosahuje asi 2 % ročně, tím pádem je správcovský poplatek v současné době nepřiměřeně vysoký.

Sporobond

Také Sporobond funguje od roku 1998, jeho historické zhodnocení je však mnohem příznivějších 3,95 % ročně. Za posledních 5 let však kleslo na 0,61 % a výkonnost fondu vypadala takto:

  • 3,76 % za rok 2019
  • -0,79 % za rok 2018
  • -2,24 % za rok 2017
  • 1,30 % za rok 2016
  • 1,01 % za rok 2015

Poplatky jsou naopak mnohem nižší. Vstupní poplatek je nastaven na 1 % a správcovský na 0,5 % za rok. Vzhledem k historickému zhodnocení je správcovský poplatek zcela přijatelný, pokud bychom ale brali v úvahu posledních 5 let, je poměrně vysoký.

Top Stocks 

Tento fond byl založen roku 2006 a historické zhodnocení od té doby dosahuje pěkných 6,01 %. Konkrétně výnos za minulý rok rozhodně stojí za pozornost, jak můžete vidět v našem krátkém přehledu:

  • 22,84 % za rok 2019
  • -14,40 % za rok 2018
  • 15,83 % za rok 2017
  • 0,65 % za rok 2016
  • 8,11 % za rok 2015

Vstupní poplatek činí 3 % a správcovský poplatek je 1,95 % za jeden rok trvání investice. Bez odečtených poplatků se historický výnos pohybuje těsně pod 8 % ročně, a tak je správcovský poplatek ve výši 1,95 % přijatelný.

Optimum 

Nejmladší z fondů v našem výběru byl založen v roce 2015 a jeho historické zhodnocení prozatím dosahuje 0,81 % ročně. Jeho dosavadní vývoj vypadal následovně:

  • 7,00 % za rok 2019
  • -3,51 % za rok 2018
  • 2,38 % za rok 2017
  • 0,96 % za rok 2016

Při vstupu do fondu vám bude účtován poplatek ve výši 1 % z počáteční investice a správcovský poplatek je 0,7 % ročně. Protože historické zhodnocení bez odečtených poplatků dosahuje asi 1,5 %, je správcovský poplatek, který zaplatíte za každý rok trvající investice, poměrně vysoký.

Sporoinvest

Sporoinvest funguje již od roku 1996 a od té doby dosáhlo jeho historické zhodnocení 2,68 %. Za posledních 5 let se ale vyvíjely jeho výnosy poměrně slabě:

  • 1,24 % za rok 2019
  • -0,36 % za rok 2018
  • -1,30 % za rok 2017
  • -0,03 % za rok 2016
  • -0,21 % za rok 2015

Vstupní poplatek je však pouhých 0,3 % a správcovský poplatek 0,45 % ročně, což je vzhledem k historickému zhodnocení zcela přiměřené. V poměru k průměrnému zhodnocení za posledních 5 let, které dosahuje bez odečtených poplatků přibližně 0,32 % ročně, je však správcovský poplatek vysoký.

Do čeho investují fondy České spořitelny 

Složení portfolia podílového fondu má přímý vliv na jeho rizikovost i na výnosy, které od něj můžeme očekávat. Pojďme se tedy podívat, do čeho investují jednotlivé fondy České spořitelny.

  • Sporotrend 

Jedná se o akciový fond, jehož portfolio zahrnuje akcie z oblastí střední a východní Evropy, ale také například z Turecka. Najdete v něm tak například maďarskou OTP Banku, rumunského výrobce zemního plynu Romgaz nebo polskou pojišťovnu PZU. Zároveň zůstává více než čtvrtina jeho investic v rámci České republiky.

  • Sporobond

Sporobond je dluhopisový fond a investuje hlavně do státních dluhopisů. Přes 70 % jeho investic tak zůstává v České republice. Ty dále kombinuje s korporátními dluhopisy, které představují další bezpečnou investici.

  • Top Stocks 

Top Stocks je akciový fond, který se soustředí převážně na investice do vyspělých západních trhů. Jeho portfolio tak zahrnuje akcie celosvětově známých firem, jako jsou Starbucks, Microsoft nebo farmaceutický gigant Agios Pharmaceuticals. 

  • Optimum 

Optimum investuje do dluhopisů, akcií i nástrojů peněžního trhu, je tedy smíšeným fondem. Více než polovinu investic však směřuje do dluhopisových a peněžních trhů, které představují poměrně nízké riziko. Další značnou část investic pak tvoří nemovitostní fondy.

  • Sporoinvest

Dluhopisový fond Sporoinvest se zaměřuje na krátkodobé investice do cenných papírů s velmi nízkým rizikem. Přes 85 % jich probíhá v rámci České republiky.

Jak můžete investovat do podílových fondů České spořitelny? 

Do podílových fondů České spořitelny můžete investovat už od pouhých 300 Kč, a to velmi jednoduše. Stačí, když si u České spořitelny otevřete účet a přímo na pobočce nebo v internetovém bankovnictví George si zvolíte, kolik peněz a do jakého podílového fondu chcete investovat. Vstupní investice pak bude převedena do fondu přímo z vašeho účtu a vy se stáváte investorem.